Kuidas raha laenamine saada soodsaid laene

Soodsa laenu saamine sõltub teadmisest, millist laenu vajate, kuidas pakkumisi võrrelda ja millised intressimäärad on saadaval. Siin on mõned näpunäited, mis aitavad teil protsessis orienteeruda.

Peamine väljakutse on vältida negatiivset, ennast tugevdavat tagasisideahelat, mille puhul krediidipiirangud panevad ettevõtteid kulutusi kärpima, krediiditingimusi veelgi karmistama jne.

Autolaenud

Erinevalt tagatiseta võlgadest, näiteks krediitkaardi- või isiklikest laenudest, mis ei ole tagatud ühegi varaga, on autolaenud tagatud ostetud sõidukiga. Kui te ei tasu autolaenu makseid, võib laenuandja teie sõiduki omandiõiguse võtta. Mõned laenuandjad võivad nõuda tagatisraha või sissemakset.

Autolaenudel on tavaliselt fikseeritud intressimäärad. Teie sissemakse suurus võib mõjutada saadavat intressimäära, kuna laenuandjad kipuvad eelistama laenuvõtjaid, kes saavad sõiduki ostmisel rohkem raha ette maksta.

Autoesindused võivad müügi ajal pakkuda ka omapoolset finantseerimist, kuid üldiselt piirduvad nad kitsa laenuandjate ringiga, kellega neil on leping. Enne edasimüüja juurde minekut on kõige parem võrrelda autolaene ja küsida kindlasti erisoodustuste kohta.

Sageli saavad kohalikud pangad ja krediidiühistud aidata keerulisemate laenuolukordadega ja pakkuda personaalsemat individuaalset teenust. Neil võivad olla erinevad reeglid ja nõuded kui suurematel finantsasutustel, kuid nad võivad pakkuda teile soodsat laenu, mis vastab teie vajadustele. Enne mis tahes laenu taotlemist kontrollige oma CIBIL-skoori ja aruannet, et teada saada, milline on teie olukord. See aitab teil märgata ka vigu või volitamata tegevusi.

Kodulaenud

Kodu ostmine on üks olulisemaid finantsotsuseid, mida teha saab. Parima võimaliku rahastamise saamiseks on oluline mõista saadaolevaid hüpoteeklaenuvõimalusi. Valitud laenuliik mõjutab oluliselt teie kuumakset ja üldkulusid nii ette kui ka aja jooksul. Kodulaene võetakse tavaliselt eralaenuandjatelt, sealhulgas krediidiühistutelt, pankadelt ja sõltumatutelt hüpoteeklaenuandjatelt. Tavapäraseid laene nimetatakse sageli vastavuslaenudeks, samas kui kõrgema hinnaga kinnisvara puhul, mida tuntakse jumbo-hüpoteeklaenudena, nimetatakse mittevastavuslaenudeks. Jumbo-hüpoteeklaene ei kindlusta föderaalvalitsus ja seetõttu on neil rangemad nõuded. Nende hulka kuuluvad kõrgem minimaalne krediidiskoor ja sissemakse. Erasektori laenuandjad teenivad ka teenustasu investoritelt, kes neid hüpoteeklaene ostavad.

Isiklikud laenud

Isiklikud laenud on tagatiseta, mis tähendab, et raha laenamine laenamisel ei pea te tagatist esitama. Seda tüüpi laene saab kasutada peaaegu igal otstarbel ning need pakuvad laenuvõtjatele sageli fikseeritud intressimäära ja tagasimaksetähtaega. Need võivad sisaldada ka tasusid, näiteks töötlemis- ja algatamistasusid.

Laenuandjad kaaluvad laenu taotlejaid nende krediidiajaloo ja sissetuleku põhjal. Hea krediidiskooriga inimesed saavad tavaliselt parima intressimääraga laenu. Nii hea kui ka halva krediidiskooriga inimesed võivad kaaluda tagatisega laenu, mis nõuab tagatiseks vara juhuks, kui te oma maksetega viivitate. Samuti võivad nad vajada tugeva krediidiprofiiliga kaastaotleja otsimist, kes vastutab maksete tasumata jätmise eest.

Olenemata teie krediidiajaloost tahavad laenuandjad olla kindlad, et teil on uue võla tagasimaksmiseks piisavalt sissetulekut. Nad arvutavad teie võlamaksete kogusumma ja võrdlevad seda teie brutokuupalgaga, kasutades numbrit, mida nimetatakse teie võla ja sissetuleku suhteks (DTI). Kui teil on vaja laenata raha suure kulu katmiseks või kõrge intressiga krediitkaardi jääkide tasumiseks, aitab isiklik laen teie võlamakseid vähendada ja pikas perspektiivis raha kokku hoida. Kuid enne isikliku laenu taotlemist peaksite alati kontrollima oma krediidiskoori, et näha, millises seisus te olete ja kuidas teie taotlusega seotud keerulised küsimused seda mõjutada võivad.

Õppelaenud

Õppelaen on ühekordne rahasumma, mille laenate kolledži või muude hariduskulude katteks. Õppelaenu saab kas föderaalvalitsuselt või eralaenuandjatelt. Eraõppelaenud nõuavad sageli krediidikontrolli ja kaastaotlejat, samas kui föderaalõppelaene pakutakse kooli kaudu rahalise abina ja tavaliselt ei nõuta krediidikontrolli. Mõlemat tüüpi õppelaenudel on üldiselt soodsad tagasimakse- ja andestusvõimalused.

Föderaalsed subsideeritud laenud, mis on kättesaadavad bakalaureuseõppe üliõpilastele, kellel on rahaline vajadus, pakuvad madalamaid intressimäärasid kui subsideerimata õppelaenud ja ei kogune intressi laenuvõtja õpingute ajal. Otsesed subsideerimata laenud on saadaval bakalaureuse- ja magistriõppe üliõpilastele, kellel ei ole rahalist vajadust, ja neil on kõrgemad intressimäärad kui subsideeritud õppelaenudel. Haridusministeerium pakub sissetulekupõhiseid tagasimaksekavasid, et aidata õppelaenu koormusega toime tulla. Õppelaenu kustutamine on saadaval õpetajatele, avaliku sektori töötajatele ja teatud valdkondades töötavatele isikutele. Laene saab kustutada või kustutada ka surma või puude korral.

Võimaluse korral peaksid tudengid enne õppelaenu võtmist taotlema kõiki tasuta rahalise abi vorme (toetusi ja stipendiume). Kuigi õppelaenud võivad olla abiks neile, kes ei saa endale lubada koolikulusid, on laenamine tõsine kohustus ja seda tuleks hoolikalt kaaluda.